このあいだのＦＸデモの記事で予告していたように、積立ＮＩＳＡを始めちゃいました。どんな感じで口座開設したのかを書いて行こうと思います。

まず証券会社選びなのですが、給与の一部をそのまま積立に回せば捗るかと思い、最初は給与振り込み口座がある某メガバンクを検討していました。
ところが、積立ＮＩＳＡは好きな投資信託を選んで毎月お金を入れていくのですが、調べてみるとそのメガバンの扱っている投資信託がものすごく少なかったのです。
特に気にしていたのは信託報酬なんですが、業界最安水準の扱いが無かった……。
トレーダーの方には申し訳ないんですけど、信託報酬なんて低ければ低いほど良いですからね。
それで証券会社を色々と調べてみたところ、松井証券がまあまあ良いとあり、昔作った口座がまだ残っていたので、松井で積立ＮＩＳＡをやることに決めました。
ちなみにここではリーマンショックのころちょこちょこ株を買っていたのですが、大幅に評価損が付いたのでずっと塩漬けにしていました。
アベノミクスで値が戻ってきたので売り払って、あとは何のポジジョンも持たずずっと放置していた口座です。

それでＮＩＳＡ口座の開設ですが、松井証券に申込書や本人確認書類を色々と送ってからしばらく音沙汰なしでした。
９月の下旬ごろに申請して、実際に開設されたのが１０月中旬ごろだったので３週間くらい要したかと思います。
どうも税務署に回付して色々と審査があるみたいです。
ネットで積立ＮＩＳＡと調べると、すぐに手軽にできそうな感じですが、実際にはけっこう時間がかかるので注意してください。
松井証券からようやく連絡が来て、サイトにログインしてみると確かにＮＩＳＡ口座が「開設済み」になっていました。

次にどの投資信託に積み立てていくかを決めます。
下の画像の通り、取り扱い投信一覧がズラリとあります。
バーチャルリアリティーやＥＶ、シェールガス、露ルーブル債など色々な方面に投資する商品があり、「え～ヤバくない？」と思えるものもあって、見ていると結構面白いです。
それを「つみたてＮＩＳＡ」でフィルタすると、177件ヒットします。
あまりにも海千山千過ぎる投信を許してしまうと金融庁の沽券にかかわるからか、積立ＮＩＳＡで選択できるものは一定の条件をクリアしたもののみになります。
上のように高リスク物件にステータス全振りしているものは対象外となるので、安心ですね。

まずは、信託報酬が気になるので報酬が安い順にソートすると下になります。
「ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ500インデックス・ファンド」が最安ですね。
「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）」も僅差で２位です。

次は、とうぜん運用成績が大事なのでトータルリターン（３年）で好成績の順に並べてみます。

おお、何と「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）」が１位。
「ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ500インデックス・ファンド」は３位ですが、１％も違わないですね。
両方とも信託報酬が低いのに好成績で優秀な投信では無いかと思います。

ちなみに、６ヶ月と１年間の成績上位はどうかと言うと、こんな感じです。

なんと、６ヶ月間の成績は上位でもマイナス！
投資信託で短期で利益を上げるのは難しいと聞きますが、結果に如実に表れていますね。
１年投資すると成績上位で１０％くらい利益が出てるので、徐々にドルコスト平均法の効果が表れてきている感じでしょうか。

値動きの激しさを表すリスクメジャーを見てみます。

低ければリスクが無くて安全な商品ということなのでしょうが、総じてトータルリターンが低く魅力が無いですね。
投資内容を見ると、国内の有名企業の株式に分散投資しているようです。
日本株自体が、安全だがいま一つ突き抜けた成長が期待できず魅力に欠けるということでしょうかね……。

逆に高い順に見てみると、必ずしもトータルリターンが高いものばかりではないですね。リスクが高い割に、大きなリターンも見込めないとなると、ちょっと敬遠したくなる商品たちですね。

資金流出のランキングを見てみます。

信託報酬が低く、トータルリターン上位の「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）」と「ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ500インデックス・ファンド」が１位と５位という順当な結果ですね。
あまりトータルリターンが良くない「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）」が３位につけているのは、「米国株だけに投資するのは不安」という人たちから支持されているものと思います。

投信商品の詳細な情報は下のような画面で確認することができます。
（「ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ500インデックス・ファンド」の例）

いくつかランキング上位の商品を見て、迷ったのですが「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）」（いわゆるオルカン）にすることにしました。
投信の成績上位は米国株なので魅力的なのですが、昨今のニュースを見ているとアメリカの景気が曲がり角に差し掛かっているようなので、米国株に全振りは怖いなーと思ったためです。
とは言え、オルカンの資産構成見てみると６割方アメリカなんですよね……。
まぁ、アメリカが景気後退したら他の国が影響を受けない筈は無いですよね。

オルカンはおまじない程度かも知れませんが、小心者の私はあんまりトータルリターンばかりに気を取られると足元を掬われるような気がするので、ちょっとはリスク分散できる方で行こうと思った次第です。

投信が決まったので、月々の積立金額の設定を行います。

積立ＮＩＳＡの月額上限¥33,333を毎月積み立てることにしました。
ちなみにお金の流れは下記のような感じです。

給与振込口座（メガバン）→　松井証券の口座→　投信（オルカン）

メガバンから松井証券へは毎月定期入金します。入金に手数料はかからないので助かります。
いったん設定してしまえば、あとは気絶で勝手に積み立てられていきます。

「分配金コース」はオルカンは分配金が無いので、再投資でも受取でもどちらでも良かったのですが、再投資にしました。

一番下の「増額月の設定」はどういうことかと言うと、積立ＮＩＳＡの年間の枠は４０万円ですが、私は１０月から始めたので、投資できる月は３ヵ月のみということになります。
ひと月の上限は¥33,333なので、じゃあ今年は約１０万円ほどしか積み立てられないのか？と言うとそんなことは無いです。
多分ボーナス月に割り当てるように設けられているのだと思いますが、年に２回まで増額月を設定でき、通常の積立額にプラスして投資することが可能です。

私の場合は、通常の積立金額は¥33,333×3=¥99,999なので、４０万まで¥300,001余っています。
１２月を増額月にして、¥300,001増額することで年間の枠いっぱいまで使うことができるというわけです。
これは今年だけで、来年からは増額月は設けずに、毎月¥33,333ずつ、何も考え～ずに積み立てて行こうと思ってます。